مقال آخر يشير إلى عيوب "الخدمات المصرفية الحرة" على الطراز الأمريكي دون الاعتراف إما بأسبابها التنظيمية أو السجلات الجيدة ، بما في ذلك اختفاء خصومات الأوراق النقدية ، لأنظمة الأوراق النقدية التنافسية الأخرى مثل تلك الموجودة في اسكتلندا (1772-1845) وكندا (1870-1935).