A forma como este tweet é apresentado é muito inteligente e bastante divertida. É quase como se estivesse a falar com alguém durante uma intervenção. "Estamos preocupados. Isto não é como você. Você está a magoar as pessoas à sua volta."

Por que razão usarias uma stablecoin em vez de um depósito tokenizado? Essa é A pergunta com que todos estão a debater neste momento. Não sei a resposta, mas o Rob e eu fizemos o nosso melhor para explorá-la neste episódio (junto com outros tópicos divertidos!)

Stablecoins, Depósitos Tokenizados e a Corrida para Vencer o Futuro do Dinheiro. Um podcast absolutamente imperdível com @AlexH_Johnson. Com a lei do GENIUS Act agora em vigor, será que os stablecoins vão substituir os bancos? Ou os bancos têm secretamente a vantagem? Link nas respostas:

O Chase vai ser o único banco a cobrar pelo acesso à API? Coloquei essa pergunta ao Evan Weinberger do @BLaw no podcast @FintechTakes. Resposta curta: Improvável. Resposta longa: Pergunte ao CEO do PNC, que deu uma ovação de pé durante uma chamada de resultados e disse que eles estão "considerando isso". Isso é basicamente um sim. É assim que tudo começa. Um banco vai primeiro. Os outros pinguins se aglomeram na beira do penhasco empurrando um pinguim para ver se há focas lá embaixo. Entretanto, o CFPB (o único regulador que poderia moldar significativamente o que vem a seguir) saiu de cena. Ele pediu ao tribunal para anular sua própria regra de open banking, mas os reguladores agora admitem: "Não pensávamos que as taxas seriam tão altas." Legal. Ótimo. Está tudo bem. Esta conversa com o Evan é uma das minhas favoritas até agora. Assista ao clipe abaixo e veja o episódio completo aqui:

"As perdas fazem parte do plano." O modelo BNPL da Klarna trata novos mercados como um experimento de laboratório. Eles distribuem empréstimos de $200 em novos mercados de propósito, testando quem os paga de volta). Esqueça o FICO; eles estão a construir os seus próprios modelos de crédito. E por que razão iriam querer partilhar esses dados com os bureaus? O mais recente Fintech Recap com @mikulaja aprofunda como a Klarna (e outros BNPLs) estão a repensar o risco e por que a acumulação de dados pode ser parte dessa estratégia. Ouça o episódio aqui: É um ótimo episódio!

De acordo com fontes, a razão pela qual o JPMC cobra taxas mais altas pelo acesso à API de open banking para casos de uso de pagamentos é porque o pagamento por banco gera mais reclamações e disputas de consumidores em comparação com transações ACH tradicionais... mesmo para os mesmos casos de uso.

Precisamos desesperadamente de mais dados objetivos sobre a posse e o uso de criptomoedas. A maior parte dos dados disponíveis provém de inquéritos realizados por empresas de criptomoedas ou organizações de defesa, e são embaraçosamente ruins. Esses inquéritos sugerem que o número total de americanos que possuem criptomoedas é de aproximadamente 50-70 milhões. O inquérito anual SHED da FDIC sugere que o número está mais próximo de 18-20 milhões. Essa é uma GRANDE diferença! Se você é um fundador e está pensando em diferentes problemas a resolver e diferentes mercados a atacar, pode tomar uma decisão muito diferente dependendo de qual desses dois números você vê.

Eu teria mais respeito por criminosos de colarinho branco se eles gastassem os seus ganhos ilícitos em coisas mais interessantes. Na maior parte, é tudo carros de luxo, casas de férias e associações de clubes de campo. Aborrecido.

Se eu quisesse me informar melhor sobre os benefícios e desvantagens da digitalização de instrumentos ao portador em livros-razão distribuídos, por onde começaria? Há bons artigos ou trabalhos sobre este tópico?

É absolutamente louco criticar alguém por passar muito tempo nas redes sociais.