𝐞𝐬𝐬𝐞𝐧𝐭𝐢𝐚𝐥𝐧𝐲𝐞 𝐥𝐞𝐬𝐬𝐨𝐧𝐬 𝐝𝐨𝐦 6 𝐦𝐨𝐧𝐭𝐡𝐨𝐯 𝐜𝐫𝐲𝐩𝐭𝐨 𝐭𝐫𝐚𝐯𝐞𝐥 𝐫𝐮𝐥𝐞 𝐢𝐦𝐩𝐥𝐞𝐦𝐭𝐚𝐭𝐢𝐨𝐧 𝐢𝐧 𝐭𝐡𝐞 𝐄𝐔 𝐯𝐬 𝐔𝐊 🇪🇺 🇬🇧 Европейскому Союзу следует пересмотреть свой подход к переводам, связанным с кошельками самообслуживания третьих лиц. 🇬🇧 𝐔𝐊 • 100% CASP соответствуют требованиям к концу 2023 года • 13-месячный срок, совместные публично-частные рекомендации, тестовые сети под руководством регуляторов • Ключевое: подход, основанный на рисках, к самообслуживанию → проверки удостоверений личности только при необходимости и высоком риске ➡️ Результат: минимальные нарушения, полное соблюдение и сохранение автономии пользователей 🇪🇺 𝐄𝐔 • Только 28,8% CASP соответствуют требованиям к середине 2025 года • Основная проблема с моей точки зрения: рекомендации EBA теперь требуют проверки удостоверений личности для всех переводов самообслуживания третьих лиц > €1k, даже когда риск низкий • Это расширяет то, что было согласовано в законе уровня 1, который требовал проверки удостоверений личности (например, тесты сатоши/подпись сообщений) только для переводов > €1k от/к кошелькам самообслуживания, принадлежащим клиенту CASP. • Теперь CASP вынуждены проверять личность кого-то, кто не является их клиентом — операционно сложно, если не невозможно. 🔒 Каков результат? • CASP ЕС теперь на 55% более склонны блокировать переводы самообслуживания, чем их глобальные коллеги, согласно @notabene_id • Это способствует снижению рисков, снижает конкурентоспособность CASP ЕС и выталкивает пользователей за пределы регулируемой зоны • Проверьте сами: попробуйте отправить €1k с вашей биржи ЕС на кошелек другого человека — вас, вероятно, заблокируют Я настоятельно рекомендую прочитать разбор @CatarinaVelos12 о том, как Великобритания и ЕС подошли к Правилу путешествий, и полностью согласен с ней (ссылка в комментариях). Европейскому Союзу следует пересмотреть ожидания надзорных органов в соответствии с подходом, основанным на рисках, который был изначально согласован в тексте уровня 1. В противном случае Правило путешествий может подорвать свою собственную цель: увеличить прозрачность, не исключая пользователей из регулируемой криптоэкосистемы.