Gần đây, một người dùng Reddit đã hỏi liệu cha 80 tuổi và mẹ 65 tuổi của họ có nên chuyển đổi khoản tiết kiệm hưu trí 687.000 đô la của họ thành một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hay không. Cặp đôi này đã có khoảng 69.000 đô la hàng năm từ An sinh xã hội và một khoản lương hưu, và ước tính chi phí của họ là 75.000 đô la mỗi năm. Người dùng đang xem xét phương pháp rút tiền theo tỷ lệ phần trăm biến đổi (VPW) - khoảng 5,1% hàng năm - sẽ mang lại khoảng 85.000 đô la mỗi năm. Nhưng họ không tự tin rằng cha mẹ của họ hoàn toàn hiểu được họ đang chi tiêu bao nhiêu. Sự không chắc chắn đó đã khơi dậy sự quan tâm đến các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ: thu nhập cố định, không có bất ngờ và sự an tâm - đặc biệt là đối với một cặp đôi có khoảng cách tuổi tác 15 năm. Một số người dùng Reddit ủng hộ phương pháp VPW, trong khi những người khác chỉ ra rằng tỷ lệ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vào năm 2025 đã tăng lên trên 5%, khiến chúng trở thành một lựa chọn hấp dẫn hơn. Một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chung ngay lập tức trị giá 500.000 đô la có thể mang lại từ 28.000 đến 30.000 đô la mỗi năm, đẩy tổng thu nhập của cặp đôi lên gần 100.000 đô la hàng năm. Tuy nhiên, các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đi kèm với những đánh đổi: tính thanh khoản giảm, ít linh hoạt cho các tình huống khẩn cấp, và thường không còn gì cho người thừa kế. Nếu cặp đôi ưu tiên thu nhập đảm bảo và sự đơn giản hơn là kiểm soát và di sản, một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể là hợp lý. Ngược lại, việc lập kế hoạch cẩn thận với VPW và ngân sách tốt hơn cũng có thể giúp họ đi đúng hướng.