1/ Inovátoři si musí být vědomi problému, který je pod radarem, kde jsou banky připraveny dosáhnout vítězství na úkor kryptoměn a spotřebitelů: pravidlo otevřeného bankovnictví. Dovolte mi, abych to pro vás rozebral.

2/ V říjnu 2020 vydala Trumpova CFPB pravidlo otevřeného bankovnictví 1033, které dává spotřebitelům jasná práva na jejich vlastní data. Podle tohoto pravidla mohou Američané volně sdílet svá vlastní data s aplikacemi a službami, které si vyberou.

3/ Nyní - dovolte mi začít tím, že souhlasím s tím, že samotná existence CFPB je urážkou Ústavy. I když SCOTUS dovolil její existenci, domnívám se, že to byla vážná chyba.

4/ Pravidlo otevřeného bankovnictví je však ve svém jádru konzervativní – své informace vlastníte VY, nikoli JPM. Je to digitální ekvivalent toho, když vejdete do banky a požádáte o historii transakcí – byli byste překvapeni, kdyby za výtisk byl účtován poplatek 100 USD.

5/ Jak se dalo očekávat, banky zažalovaly v den, kdy toto pravidlo nabylo právní moci, a dosáhly měřitelného pokroku v jeho vykuchání. Bylo by chybou stát se obětí jejich lobbistické kampaně.

6/ Tento boj o otevřené bankovnictví připomíná odmítnutí CA vynucovat nekonkurenční závazky, které je široce připisováno za podporu dynamiky v oblasti technologií. Mezitím státy jako MA, které prosazovaly přísné zákazy konkurence, zaznamenaly zastavení technologických ambicí, protože zaměstnanci byli zablokováni na místě.

Stejná dynamika platí i ve financích a kryptoměnách: když spotřebitelé nemohou přenést data, etablovaní hráči čelí jen malému tlaku na zlepšení. Kdy jste naposledy viděli velkou banku vytvořit skvělou aplikaci pro rozpočtování nebo platby? Řekni Zelle a já ti dám facku.

Zrušení pravidla otevřeného bankovnictví by upevnilo pozici zavedených bank, které těží z toho, když jsou zákazníci chyceni do pasti datových sil a tření – mohou pak rozšířit svou pozici na trhu, i když jsou jejich produkty výrazně horší.