1/ Innovatoren müssen sich eines unter dem Radar liegenden Problems bewusst sein, bei dem die Banken kurz davor stehen, einen Sieg auf Kosten von Krypto und Verbrauchern zu erringen: die Regelung zum offenen Banking. Lassen Sie mich das für Sie aufschlüsseln.

2/ Im Oktober 2020 veröffentlichte das Trump CFPB die 1033-Regel für offenes Banking, die den Verbrauchern klare Rechte an ihren eigenen Daten einräumt. Nach dieser Regel können Amerikaner ihre eigenen Daten frei mit den Apps und Diensten teilen, die sie wählen.

3/ Lassen Sie mich zunächst sagen, dass ich zustimme, dass die bloße Existenz des CFPB eine Beleidigung für die Verfassung ist. Während der SCOTUS seine Existenz erlaubt hat, glaube ich, dass dies ein schwerwiegender Fehler ist.

4/ Aber die Regelung zum offenen Banking ist im Kern konservativ – SIE besitzen Ihre Informationen, nicht JPM. Es ist das digitale Äquivalent dazu, in eine Bank zu gehen und nach Ihrem Transaktionsverlauf zu fragen – Sie wären überrascht, wenn dafür eine Gebühr von 100 $ für den Ausdruck erhoben würde.

5/ Vorhersehbar haben die Banken am Tag, an dem diese Regel endgültig wurde, geklagt, und sie haben messbare Fortschritte gemacht, sie zu untergraben. Es wäre ein Fehler, Opfer ihrer Lobbykampagne zu werden.

6/ Dieser Streit um Open Banking erinnert an die Weigerung Kaliforniens, Wettbewerbsverbote durchzusetzen, was allgemein als treibende Kraft für die Dynamik in der Technologie angesehen wird. Währenddessen sahen Bundesstaaten wie Massachusetts, die strenge Wettbewerbsverbote durchsetzten, wie die technologischen Ambitionen ins Stocken gerieten, da die Mitarbeiter festgehalten wurden.

7/ Die gleichen Dynamiken gelten in der Finanzwelt und im Krypto-Bereich: Wenn Verbraucher ihre Daten nicht übertragen können, haben etablierte Akteure wenig Druck, sich zu verbessern. Wann hast du das letzte Mal gesehen, dass eine große Bank eine coole Budgetierungs- oder Zahlungs-App entwickelt hat? Sag Zelle und ich werde dich schlagen.

Das Ende der Regelung zum offenen Banking würde die Position der etablierten Banken festigen, die davon profitieren, wenn Kunden durch Datensilos und Reibungen gefangen sind - sie können dann ihre Marktposition ausbauen, selbst wenn ihre Produkte erheblich schlechter sind.