1/ Os inovadores precisam estar cientes de uma questão sob o radar em que os bancos estão prontos para obter uma vitória às custas de criptomoedas e consumidores: a regra do open banking. Deixe-me explicar para você.

2/ Em outubro de 2020, o Trump CFPB divulgou a regra de open banking 1033, dando aos consumidores direitos claros sobre seus próprios dados. De acordo com a regra, os americanos podem compartilhar seus próprios dados livremente com os aplicativos e serviços que escolherem.

3 / Agora - deixe-me começar dizendo que concordo que a própria existência do CFPB é uma ofensa à Constituição. Embora o SCOTUS tenha permitido que ele existisse, acredito que seja um erro grave.

4/ Mas a regra do open banking é conservadora em sua essência – VOCÊ possui suas informações, não o JPM. É o equivalente digital de entrar em um banco e pedir seu histórico de transações – você ficaria surpreso se houvesse uma taxa de US$ 100 para a impressão.

5/ Previsivelmente, os bancos processaram no dia em que essa regra se tornou definitiva e fizeram progressos mensuráveis em eliminá-la. Seria um erro ser vítima de sua campanha de lobby.

6/ Essa luta pelo open banking traz à mente a recusa da CA em impor não concorrências, o que é amplamente creditado por alimentar o dinamismo na tecnologia. Enquanto isso, estados como MA, que impunham não concorrência estrita, viram as ambições tecnológicas estagnarem à medida que os funcionários eram bloqueados.

7/ A mesma dinâmica se aplica em finanças e criptomoedas: quando os consumidores não podem portar dados, os players entrincheirados enfrentam pouca pressão para melhorar. Quando foi a última vez que você viu um grande banco criar um aplicativo legal de orçamento ou pagamento? Diga Zelle e eu vou bater em você.

Acabar com a regra do open banking consolidaria a posição dos bancos estabelecidos, que se beneficiam quando os clientes estão presos por silos de dados e atritos - eles podem expandir sua posição no mercado, mesmo quando seus produtos são significativamente piores.